«Связь между обменником Suex и криптобиржей EXMO, помимо того, что в этих организациях работают люди с одинаковыми фамилиями, которые знакомы друг с другом, отсутствует, – утверждает Станкевич. Тот факт, что Иван перевел Егору $4 000 пять лет назад не делает его основателем компании». В отличие от Suex, который специализируется на выведении денег из криптовалютных кошельков и обратно, EXMO обеспечивает обмен криптовалюты между пользователями.
- Кроме технологии “bad bank” эти кредиты можно реструктуризировать, списать на внебалансовые счета или продать другому финучреждению, будь то банк или финкомпания.
- Чем руководствовалось руководство Национального банка Украины во главе с Кириллом Шевченко, выдавая весьма крупную сумму рефинансирования региональному банку, попавшему под санкции США – неизвестно.
- По данным издания «Медиазона», в числе погибших были трое офицеров Воздушных сил ВСУ, в том числе два полковника.
- Сумма небольшая, но всё же… Очень неприятный душок остался, заставляет задуматься о дальнейшем сотрудничестве с банком.
- Виртуальную карту может оформить только клиент банка, по этому рекомендуем обратиться в любое отделение банка для оформление пластиковой карты, после чего клиент может зарегистрироваться в icON25 и оформить себе виртуальную карту.
Минобороны Великобритании считает, что предложенный Россией режим прекращения огня в Мариуполе был попыткой избежать международного осуждения, позволяющей в дальнейшем переложить вину за жертвы среди мирного населения на Украину. По утверждению украинской стороны, в результате обстрела ВС РФ жилых кварталов Чернигова повреждено много домов и погибли 33 мирных жителя (по уточнённым данным следующего дня — 47). В Харькове в результате ракетного удара по административным зданиям погибло 4 человека. Корреспондент бельгийского издания Het Laatste Nieuws сообщил о 80 подтверждённых погибших, отметив большую вероятность, что это число увеличится до более чем 100 человек.
Поэтому для банков переуступка прав требований по NPL-портфелям – довольно хороший способ не только очистить балансы от плохих активов, но и серьезно снизить отчисления в резервы. Кроме технологии “bad bank” эти кредиты можно реструктуризировать, списать на внебалансовые счета или продать другому финучреждению, будь то банк или финкомпания. Заметных сделок по переуступке прав требования по крупным NPL-портфелям на практике не так много.
«Платежные системы могут оштрафовать банк на несколько десятков тысяч долларов, если замечают большой поток операций от подозрительных торговцев, – говорит бывший топ-менеджер ПриватБанка, пожелавший остаться неназванным. – В Украине даже есть специализированные фирмы, которые оказывают банкам услуги по проверке компаний, использующих их эквайринг». Первая – «витринный мерчант», когда к эквайрингу банка подключается онлайн-торговец, на сайте которого формально продаются безобидные товары или услуги. На самом деле, любая ссылка на нем перенаправляет пользователя на казино или маркетплейс по продаже наркотиков.
В НБУ не ответили на запрос Forbes о возможных подозрительных операциях «Конкорда». Собеседник в топ-менеджменте регулятора, пожелавший остаться неназванным, отметил, что теоретически таким бизнесом мог бы заниматься любой из более чем 30 украинских банков, у которых есть лицензия на эквайринг. «Все зависит от того, какую дополнительную платежную инфраструктуру они выстраивают вокруг банка», – добавил он. «Сюда входят все операции, где синоптик в білій церкві есть риск, что покупатель может потребовать деньги обратно, – объясняет глава наблюдательного совета «Конкорда» Елена Соседка. По словам Соседки, аналогичными операциями в Украине занимается еще несколько банков, включая государственные. Как заявили в Национальном банке Украины, регулятор в июне 2022 года применил к АО «АКБ «Конкорд» меру воздействия в виде штрафа на сумму 60,4 миллиона гривен, а также письменного предупреждения.
Утром российские войска нанесли многочисленные ракетные удары по широкому кругу целей на территории Украины. В частности, был атакован военный аэродром в Ивано-Франковске и нанесён значительный ущерб аэродрому в Луцке. Днём российская армия совершила новый массированный ракетный обстрел Украины. В регулярном отчёте британская разведка отметила, что планировании российского вторжения велось по оптимистичному сценарию, а сопротивление украинцев было недооценено. Это привело к серьёзным ошибкам, непомерным потерям и ослаблению наступления. Ранее, как отмечали журналисты, Лапин-младший был повышен в звании после того, как вверенные ему части понесли тяжёлые потери в первые дни войны.
К Центробанку РФ было направлено обращение с просьбой провести проверку законности операций работы SUEX, ExMo, QIW в России и рассмотреть возможность заблокировать платежи россиян украинскому банку. 21 сентября США ввели санкции против российско-чешского сервиса по обмену криптовалюты Suex. Обменник помогал проведению сделок с доходами, полученными в результате киберпреступлений. По данным Минфина США, более 40% известных транзакций с его участием связаны с незаконной деятельностью Компании запретили сделки с гражданами и юридическими лицами из США.
О том, что Врублевский и RedEye – одно лицо, неоднократнописалнезависимый эксперт, автор блога Krebs on security Brian Krebs. То есть заняться банальным шантажом финучереждений и банкиров в этих странах. На днях стало известно, что Банк «Конкорд» до конца 2020 года запустит в Украине еще одного конкурента monobank – Neobank, который будет ориентирован на малый и средний бизнес. Такой проект, вероятно, станет шагом к «отбеливанию» репутации Банка «Конкорд» и ее владельцев или частью их новых схем.
Украинские власти отчитались о прошедшем визите командующего британской армией в Киев для обсуждения деталей будущих операций. Ключевыми бенефициарами финансового учреждения являются родные сестры – Елена (58% акций) и Юлия (41% акций) Соседки. Обслуживание банковских карт от АКБ «Конкорд» осуществляется в банкоматах сети «Радиус» и в устройствах банков-партнеров. Финучреждение также принимает средства на депозитные счета и предлагает юридическим лицам банковские гарантии.
У ConcordBank сумма рефинансирования от НБУ составляет около одного миллиарда гривен. Начали выдавать эти деньги еще в 2020 году, а последний транш был выделен уже после того, как банк попал в скандал российской криптобиржей и расследованием ФБР относительно наркотиков. Как заявили в Ассоциации украинских банков, под удар попали около 20 отечественных финансовых учреждений, бравших у НБУ деньги на рефинансирование.
В противном случае он угрожал опубликовать эту информацию, в том числе и не достоверную, на сомнительных сайтах в телеграм-канале BadBank. Еще через день, после публикации данной информации, стало известно, что сайт букмекера zenitbet.com перестал принимать банковские карты. 21 сентября Управление по контролю за иностранными активами Минфина США объявило о введении санкций по отношению к российскому криптообменнику Suex, который зарегистрирован в Праге, но имеет офисы в Москве и Санкт-Петербурге. Американские чиновники утверждают, что криптообменник способствовал выводу средств вымогателей и мошенников, а также через который проводились сделки по продаже наркотиков в особо крупных размерах. Это первый случай в истории США, когда власти вводят санкции против криптообменника. В Херсонской области, не имея ресурсов для наступления на Одессу, российские войска оказались втянуты в артиллерийскую войну с укрепившимися в районе силами украинской армии.
Банки не особо любят афишировать такие вещи, хотя и реальные примеры на рынке есть, особенно среди банков с западным капиталом, которые целенаправленно “чистят” свои балансы от NPL разного уровня безнадежности. Средний уровень NPL (non-performing loans – кредиты, которые не обслуживаются) по банковской системе – 58%, в госбанках – 70%. Павел Врублевский неоднократно выходил с предложением к различным платежным системам и банкам платить ему ежемесячную абонентскую плату за неразглашение ставших ему известными фактов профессиональной и коммерческой деятельности компании.
Кто такие Елена Мишалова-Соседка и Юлия Соседка из банка Конкорд?
Из официальных документов, выложенных в Телеграм-канале BadBank, партнер банка Easy Exchange, чьи документы выложены — это официальное украинское юридическое лицо и на каких основаниях оно ведет расчеты в крипто-валютах пока не ясно. По мнению экспертов, если подобная информация подтвердится хотя бы частично, это будет означать намеренное финансирование наркотрафика в иной стране. Об этом уже писали в одном из блогов на информационно-развлекательном портале «РЭНБИ». Украинский банк «Конкорд» использовал крипто-валюту в расчетах с российскими онлайн казино.
Оккупационные власти Харьковской области ввели на контролируемой Россией территории (около 20 % площади региона) военное положение. США объявили о новом пакете помощи Украине на 400 млн долларов, в который вошли ещё 4 РСЗО HIMARS. Канада сообщила о готовящейся отправке на Украину 39 бронемашин огневой поддержки производства General Dynamics в рамках 500-миллионного пакета военной помощи.
«На рынке все понимают, что «BadBank» – это его тема, – говорит журналист российской редакции европейского СМИ, пожелавший остаться неназванным, поскольку не авторизован давать комментарии. – Он присылал мне ссылку на эти публикации, спрашивал, не хочу ли я об этом написать». Чтобы такие операции происходили, Visa и Mastercard должны закрывать на них глаза, – говорит Forbes директор Ассоциации членов платежный систем Александр Карпов.
Между общественной организацией и компанией-владельцем канала «BadBank» нет прямой юридической связи. У канала есть свой веб-сайт, структурой владеет британская компания First Chaordic Order, которую возглавляет латвиец Янис Куда. На просьбу Forbes предоставить документальные подтверждения пресс-служба организации выслала несколько ссылок на публикации этого телеграм-канала. В середине сентября канал «BadBank» начал активно писать о причастности «Конкорда» к обслуживанию нелегальных онлайн-казино из России.
ConcordBank – наркотрафик, отмывание денег. Расследование ФБР
У канала есть свой вебсайт, им владеет британская компания First Chaordic Order, которую возглавляет латвиец Янис Куда. Виртуальную карту может оформить только клиент банка, по этому рекомендуем обратиться в любое отделение банка для оформление пластиковой карты, после чего клиент может зарегистрироваться в icON25 и оформить себе виртуальную карту. Конкорд Банк со штаб-квартирой в Днепре занимает 36-е место среди 72 украинских банков (активы – 5 млрд грн). В группу «Конкорд» входят финкомпании «Кордпей», «Мастпей», «Прокард» и «Синком», а также британская Electronic Payment Solutions LTD и мальтийская Moneycare Limited. Группой владеют сестры Елена Соседка и Юлия Соседка (56,2% и 43,8% акций соответственно). Тем более, что это не единственные обязательства банка – как следует из его же отчетности, он должен еще более четырех миллиардов гривен юридическим и физическим лицам.
Законный глава Запорожской области заявил о похищении 415 местных жителей с начала войны и удержании 170 из них российскими военными в заложниках. Администрация морских портов Украины сообщила о начале формирования зерновых караванов. Украинские власти заявили, что российские военные намеренно обстреливают и поджигают пшеничные поля в Запорожской области. Губернатор Луганской области обвинил российских военных в использовании тяжёлого вооружения против украинских сёл в приграничных районах Луганской и Донецкой областей. Обе компании считают первоисточником информации об их связи с платежами на Hydra российский телеграм-канал «BadBank». Между общественной организацией и компанией-владельцем канала BadBank нет прямой юридической связи.
Еще одна причина больших дисконтов – количество информации которую контрагент может получить по поводу кредитов, которые он покупает, ограничено банковской тайной, покупать такой актив не всегда резонно, отмечает аналитик Adamant Capital Константин Фастовец. Intesa Sanpaolo (материнская структура Правэкса-Банка) в Румынии делала переуступку просроченного портфеля за 12% от номинала, в Италии – за 10%. Полярно другая ситуация в странах с более крепкими банковскими системами, вроде Австрии, где итальянцы из Intesa отдали проблемный пул всего с 40%-м дисконтом, рассказал в анонимном разговоре с LIGA.net один из украинских инвестбанкиров. С каким дисконтом Правэкс-Банк продал свой относительно крупный портфель – в банке не комментируют, отмечая, что цена была “рыночной”. В целом, максимум, который можно выручить с “просрочки” в Украине – это 30% от номинальной стоимости актива, и то, только в случае с потребительскими кредитами, говорит аналитик компании Альпари Максим Пархоменко.
Структура портфелей – это соотношение между телом кредита, процентами по ним и штрафами за просрочку. NPL-портфели, которые выставляют на продажу украинские банки более чем на 50% состоят из начисленных, но не оплаченных процентов и пени, рассказывает Александр Гром. “У нас была задача почистить портфель, и несколько месяцев назад мы нашли покупателей в Украине – рассказал LIGA.net предправления Правэкс-банка Тарас Кириченко. – До этого у нас был опыт с продажей более мелких пулов – тоже украинским компаниям”. Для решения проблемы NPL в банках с госкапиталом, Министерство финансов в очередной раз стало продвигать идею создания “плохого банка”, который должен будет принять на баланс все плохие активы госфинучреждений, но не частных банков. Всем остальным, кроме Привата, Ощадбанка, Укрэксима и Укргазбанка, в любом случае нужно решать вопросы “проблемки” своими силами. Верифицированную банком информацию о продуктах и услугах можно посмотреть на официальном сайте соответствующего банка.
Сенс Банк
Также упоминается работа ПАО «Промсвязьбанк» с крипто-кошельком FXCoin, который использовался преимущественно для покупки и продажи наркотиков в РФ, Украине и странах СНГ. «Через сутки попал в детект канала по транзакциям Зенитбет по незаконным букмекерам. Пикантность в том, что процессингом для незаконных транзакций Зенитбет выступает украинский Банк Конкорд. Кстати, знаменитое заведение своими гламурными фотосессиями и участием в игорной мафии», — пишет Telegram-канал BadBank.
Любое копирование, публикация, перепечатка или воспроизведение информации, содержащей ссылку на «Интерфакс-Украина», строго запрещается. Перепечатка, копирование или воспроизведение информации, содержащей ссылку на агентство «Украинские Новости», в любом виде строго запрещено. Через несколько часов после окончания длительных переговоров турецкое сухогруз Azov Concord покинул один из портов Украины.
Из-за войны украинские фермеры засеяли на 30 % меньше полей, что может вдвое уменьшить урожай зерновых по итогам сезона. По данным издания «Медиазона», в числе погибших были трое офицеров Воздушных сил ВСУ, в том числе два полковника. Российские войска продолжили наступление к северо-западу и востоку от Славянска, мэр города призвал мирных жителей эвакуироваться. Также российские войска продвигались на запад от Лисичанска в направлении Северска и к юго-востоку от Бахмута. Продолжились обстрелы позиций ВСУ на харьковском направлении и удары по военной инфраструктуре за линией фронта на херсонском и запорожском направлениях.
EXMO-одна из крупнейших криптовалютных бирж в Восточной Европе, обеспечивающая обмен криптовалютами между пользователями. The Bell утверждает, что предприниматели имели общие бизнес-интересы в Suex, однако Станкевич с EXMO это отрицает. Тот факт, что Иван перевел Егору $4000 пять лет назад не делает его основателем компании», — приводит Forbes.ua слова Станкевича. Станкевич из EXMO утверждает, что бирже известен реальный бенефициар «BadBank». По ее версии, за каналом стоит российский финтех-предприниматель Павел Врублевский, владелец интернет-эквайринговой компании ChronoPay.
В случае отказа платить вымогатель прибегал к различным схемам шантажа, а также к откровенной клевете на несговорчивых партнеров в СМИ и соцсетях. Его сообщниками по вымогательству и шантажу могут быть Сергей Майзус и Алексей Никитенко. – Беда в том, что в части тот же крипто-фундамент и крито-проекты используются и для работы крупнейшей онлайн площадки по торговле наркотиками Hydra. Если вдуматься, в этом нет ничего удивительного – все незаконные операции в Рунете исторически тесно связаны с украинскими кибер-бандитами, а украинские кибер-бандиты уже давно стали частью как СБУ, так и Министерства Обороны Украины».
Среди других услуг – операции с иностранной валютой и ценными бумагами, инкассаторский сервис. 15 декабря днепряне могли сдать кровь прямо в центе города — в главном офисе Конкорд банк. Связано ли оно с июльским штрафом НБУ для банка «Конкорд» – неизвестно. Как заявили в Национальном банке Украины, регулятор в июне 2022 года применил к АО «АКБ “Конкорд» меру воздействия в виде штрафа на сумму 60,4 миллиона гривен, а также письменного предупреждения. Второй метод — «мискодинг», когда банк намеренно меняет код, обозначающий отраслевую принадлежность конкретного платежа. Например, российские банки часто обозначали платежи из онлайн-казино как видеоигры.
Институт изучения войны отметил, что российские официальные лица могут завышать численность защитников «Азовстали», чтобы не акцентировать внимание на затяжном характере осады, которая оттянула значительную часть сил. The Economist вышел с обложкой, посвящённой продовольственной катастрофе, которую провоцирует развязанная Россией война против Украины. Ранее в Национальном банке сообщили, что банку «Конкорд» было предоставлено 200 миллионов гривен во время очередного аукциона рефинансирования на срок до 90 дней. Украинский банк с частным капиталом “Конкорд” угодил в мировой скандал, связанный с российским криптообменником SUEX. Криптовалютная платформа, зарегистрированная в Чехии, но имеющая офисы в Москве и Санкт-Петербурге, способствовала выведению средств вымогателей, мошенников и наркоторговцев. В середине сентября канал BadBank начал активно писать про причастность «Конкорда» к обслуживанию нелегальных онлайн-казино из России.
Коллекторы, которые выкупают у банков NPL физлиц проделывают полный цикл требовательной работы от первичного прозвона до судов и физического взыскания через исполнительную службу (пока только государственную, примеров успешной работы частных исполнителей пока нет). По оценке компании “Финактив”, такой портфель в среднем окупается за 6 месяцев проработки и дальше начинает давать прибыль. Кроме Правэкса, активнее других переуступкой NPL в Украине занимаются венгерский ОТП Банк и французский Укрсиббанк. Последний считается одним из лидеров украинского рынка по продаже проблемных портфелей по кредитам физлиц.
Офис генпрокурора Украины попросил власти Турции проверить ещё три российских судна, которые могли быть задействованы в вывозе украинского зерна с оккупированных территорий. За захват Луганской области Владимир Путин присвоил звания Героев России генерал-майору Эседулле Абачеву и генерал-полковнику Александру Лапину. Последний получил широкую известность после того, как наградил медалью Жукова собственного сына, под командования которого танковый полк потерял половину техники и личного состава в ходе неудачного наступление на Киев и Чернигов. Минобороны Великобритании вновь обратило внимание на применение Россией для поражения наземных целей (например, в Одессе или Кременчуге) противокорабельных ракет, имеющим малую точность и приводящих к большому сопутствующему ущербу. По мнению ведомства, это указывает на дефицит современного высокоточного оружия. Украина разорвала дипломатические отношения с Сирией в ответ на признание ДНР и ЛНР.